飞艇计划三期必中传统金融机构将转型为大型P2P平台?

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  P2P(peer-to-peer)平台,是指提供利用互联网等新兴的技术手段,为投资人、融资人提供借贷交易撮合,以及金融信息服务的平台。相反,传统银行有规模效应、品牌效应,很久可不并能 基于客户现有银行账户推广业务,可不并能 减少首次获客以及客户的成本。

  资料图

  P2P(peer-to-peer)平台,是指提供利用互联网等新兴的技术手段,为投资人、融资人提供借贷交易撮合,以及金融信息服务的平台。基于该平台,借款人和融资人“直接”交易,直接签署借贷合同、交付资金,网络平台仅提供技术支撑和信息撮合,是近几年快速发展的有本身全新的金融模式。

  2014年,P2P平台喜忧参半。一方面,美国Lending Club上市,上市首日涨幅高达56%,市值85亿美元;平安集团旗下的陆金所,引入大摩入股,估值高达200亿美元;一起,血块的传统金融机构,地加入P2P阵营。类似,已有8家银行、多家国资企业推出了每本人全资的P2P平台。每本人面,今年已有超过200家P2P公司“跑”,整个行业风声鹤唳。

  可不并能 说,P2P网贷一边是海水,一边是火焰:一边是国有资金、传统金融机构、民营资金、风险投资资金,,涌入这俩行业;一边是几乎每三天一家跑的新闻。那如保看待这俩业务模式,是金融未来的趋势?还是如流星一样,稍瞬即逝,是大众短暂的狂欢?

  对于P2P模式,用两句话可不并能 总结:一是,目前市面上99%的P2P平台会死掉;二是,P2P模式将发展成为互联网金融的终极模式之一,甚至传统金融机构也将逐步成为“大型的P2P平台”。看起来矛盾的两句话,正好可不并能 向亲戚朋友展示P2P的未来。

  市场上常见的P2P模式,并就有可持续的业务模式

  目前,对传统银行的,也常常成为发展P2P平台、小贷公司的理由。主要有以下十几个 观点:

  一是,传统银行采用的是线下推广业务,成本比较高,若做小客户,成本难以覆盖。事实上,P2P平台、小贷公司等也是主要通过线下找融资客户,跟传统银行并这么区别。相反,传统银行有规模效应、品牌效应,很久可不并能 基于客户现有银行账户推广业务,可不并能 减少首次获客以及客户的成本。很久,传统银行成本更高,并这么力。

  二是,传统银行有豪华网点的固定成本。首先,银行的客户经理就有“跑”出去办业务的,客户来网点办业务的比例很小。以招行、工行为例,零售非现金业务,电子渠道替代率高达92%左右,也而是说,仅有8%左右的业务是通过网点办理;且这8%的业务中,也就有删改业务都可不并能 为互联网办理。其次,对于获客或服务客户,尤其是服务高端客户,网点就有不可缺少的手段,很久,若果网点布设、成本控制合理,在相当长时间里,均有不可替代的价值。此外,逆向思维考虑一下,若互联网金融仅仅是解决掉这8%左右的大间题,那就这么哪此可不并能 大惊小怪的了,这从侧面也反驳了这俩说法。越多越多 说,传统金融原因很好的利用了互联网及IT技术,将互联网金融等同于网络做金融,下的团队就就有互联网金融,从前而是有本身极大的,并非 目前越多越多 人持有这俩观点(事实上,BAT中的BA就有以线下的代理团队,推广业务起步、发展壮大的)。

  此外,传统银行的风险控制规则、流程等更加完善,风控的成本优势明显。

  很久,相对于传统银行来说,现有的P2P模式(包括小贷公司的模式)资金成本、运营成本、风控成本更高,难以形成规模效应,太难成为一家大型的公司。并能血块的P2P公司,关注差异化市场,采用特殊的业务模式,服务特殊的客户群体,并能下来,变成为一家“小而美”的金融公司。

  P2P模式有难以反衬的优势,可供传统银行借鉴

  一是,模式非常“轻“。传统的银行机构,主要模式是:吸收存款,发放贷款,承担存款和贷款之间的风险差,从而赚取存款和贷款之间的利差收入。目前,原因监管制定了存款、贷款的利率,金融机构是“躺着”赚取利差收入。很久,银行业的发展过程,而是资本市场募资、发放贷款、再募资的过程。利润占了上市公司的半壁江山的银行,股价老会 徘徊不前,是资本市场认为银行“持有”血块风险,是另另另另一个一阵一阵要的原因:股价是有本身未来收益的预期,并非 当期利润高,但不知有多大的“小圆孔”待修补。

  P2P模式下,金融机构不再是“放贷-持有贷款”的重资产模式,而是提供中介撮合平台的“极轻”模式。P2P模式是有本身与传统融资不同的创新融资模式,平台是作为“中介”存在,获得的是后边业务收入,可不并能 规避存贷比、资本金的约束。相对于传统“放贷-持有”模式来说,是有本身极轻的模式。

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